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住宅ローン減税とは？名古屋空き家・相続売却センターが解説！
2026-02-08
念願のマイホームを購入し住宅ローンを組んだけど、何か減税・節税になることはないのか？！
そんな方のために、減税(節税)処置についてまとめました。
とは言っても、『活字って読むのも大変、不動産は専門用語言葉ばかりだし』という方は、
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住宅ローン減税とは？？ ２０２４年版
住宅ローン減税（住宅借入金等特別控除）は、住宅を購入する際に住宅ローンを利用した場合、そのローン残高の一定割合を所得税から控除できる制度です。
日本では、住居の取得を促進し、住宅ローンを利用する者の負担を軽減するために設けられています。
1. 適用条件
住宅ローン減税を受けるためには、以下の条件を満たす必要があります。
- 住宅の用途：自ら居住するための住宅であること（賃貸用や別荘は対象外）。
- 住宅の取得：新築、既存住宅の購入、増改築・リフォームが対象。
- 床面積：50㎡以上であること。
- 居住開始：引き渡しまたは工事完了から6ヶ月以内に居住すること。
- 借入期間：ローンの返済期間が10年以上であること。
- 所得制限：控除を受ける年の合計所得金額が２,000万円以下であること。
2. 控除額と控除期間
住宅ローン減税の控除額は、年末の住宅ローン残高に応じて決まります。
基本的な控除額と控除期間は以下の通りです。
- 控除額：年末の住宅ローン残高の0.7％。
- 控除期間：最大13年間控除（中古住宅は１０年）
3. 認定長期優良住宅および認定低炭素住宅の特例
認定長期優良住宅や認定低炭素住宅の場合、控除額や控除期間がさらに優遇されます。
認定長期優良住宅：
- 控除額：年末残高の0.7％
- 控除期間：13年間
認定低炭素住宅：
- 控除額：年末残高の0.7％
- 控除期間：13年間
4. 年末調整と確定申告
住宅ローン減税を受けるためには、初年度に確定申告が必要です。2年目以降は年末調整で控除を受けることができます。
住宅ローン減税を受ける場合の確定申告は、入居した翌年の2月16日－3月15日までです。
初年度の確定申告：
- 必要書類：借入金年末残高証明書、住民票、登記簿謄本、売買契約書、マイナンバーカードなど。
- 提出場所：税務署。
2年目以降の年末調整：
会社員や公務員は、2年目以降は勤務先の年末調整で住宅ローン控除の手続きが完了できます。
- 必要書類：住宅借入金等特別控除申告書、借入金年末残高証明書。
5. 併用できるその他の減税措置
住宅ローン減税は、他の税制優遇措置と併用することが可能です。
例えば：
- すまい給付金：一定の所得以下の人を対象に、住宅取得に対する給付金が支給されます。
- リフォーム減税：省エネ改修やバリアフリー改修に対する減税措置。
6. まとめ
住宅ローン減税は、住宅を購入した際の経済的負担を軽減するための重要な制度です
適用条件を満たし、確定申告や年末調整を適切に行うことで、所得税の控除を受けることができます。
また、認定長期優良住宅や認定低炭素住宅の場合、さらに優遇措置を受けることができます。
住宅を購入する際は、この制度を最大限に活用し、経済的なメリットを享受することが重要です。
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この記事の執筆者
◇名古屋市西区在住 業界歴13年
◇保有資格:宅地建物取引士・相続診断士・空き家マイスター・不動産キャリアパーソン
空き家の処分や相続案件を多くご相談いただいいる
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天野勝浩
資格：宅地建物取引士・相続診断士・空き家マイスター・住宅ローンアドバイザー・不動産キャリアパーソン・損害保険募集人
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